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새해에는 투자지침서를 작성하라
    작성자 : 조양화 (마루에셋 지점장)  작성일 : 2007/01/02 00:00  조회수 : 1622

                                 새해에는 투자지침서를 작성하라

                                                                                    

                                                                                    조양화 (마루에셋 지사장)


내 아이가 초등학교 1학년 무렵 아주 조그만 화분에 담긴 선인장을 산 적이 있다.

지금 그 아이가 중학교 1학년으로 훌쩍 자라면서 그 선인장도 신기 하리만큼 질적, 양적 성장을 함께 했다. 분갈이만도 다섯 번을 했고, 내 사무실로, 또는 다른 이에게 나누어 준 것만도 열 군데는 족히 넘는다.

베란다 한켠에 탐스럽게 자란 선인장을 볼 때마다 맘이 뿌듯하다.


시간이 흐르면서 그 세월만큼 성과를 우리에게 안겨주는 것은 많다.

그리고 그곳에는 언제나 크고 작은 의사결정이 뒤따른다. 때로는 성과의 일부가 내 품을 떠날 때도 있다. 그 또한 자신의 결정사항이다.


투자 또한 이와 다르지 않다. 끊임없이 질적, 양적으로 성장한다면 무슨 고민이 있을까?

이것을 잘 가져가기 위해서 기본적인 사항들을 점검해 보자.


투자에 대한 투자자 의사결정의 내부요인으로는 자산의 크기, 투자자의 성향, Life Cycle.... 이런 것들의 영향을 받는다. 투자전략을 수립하기 이전에 최소한 정리되어져야할 이 부분들은 향후 변화되기도 한다. 대부분의 사람들이 사실상 방만하고 무계획적으로 투자란 것을 접하고 있다. 단기에 투자해서 성과가 있다하더라도 점검과 투자 관리에는 소홀한 것이 현실이다. 그것은 자칫 투자의 성과를 다시금 위험에 빠뜨리는 요소로 작용하기도 한다.

이것을 위해 분갈이와 같은 ‘투자 지침서’ 라는 것을 한번 활용해 보자.

투자지침서는 투자 상담사 또는 재무관리를 수행하는 전문가의 도움을 받는 것이 좋으며,

그 속에 들어가야 하는 기본적인 사항은 다음과 같다.


첫째, 투자자의 현상파악

      - 나의 자산은 얼마인가

      - 나의 소득기간은 언제까지 가능한가

      - 투자성향 (변동성 허용수준)

둘째, 자산배분

      - 재무목표에 따른 자산 투자 비율을 결정한다

      - 어떤 자산군으로 포트폴리오를 구성할 것인가

      - 투자 목표를 설정한다 (기대 수익률)


셋째, 포트폴리오

      - 기간별 분산효과 고려

      - 종목별 분산효과 고려


새해가 밝았다. 많은 이들이 작년보다 나은 한해를 꿈꾼다.

하지만 머리로 생각하는 것은 한계가 있다. 머리가 아닌 몸으로 생각하자.

생각은 행동을 동반하지 않을 때 정지하고 만다는 사실을 잊지말자.



     아들아, 엄마는 네가 농부로 살더라도 ...
     빚잔치










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