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20대는 어떻게 돈 관리할까요
    작성자 : 최은화  작성일 : 2009/03/10 12:50  조회수 : 1344
 

<상담사례 - 20대 미혼여성>


A씨는 28세 미혼 직장여성이다.

직장 생활을 한 지는 4년이 되었고, 대학 학자금 대출금 2000만원을 갚는다고 알뜰하게 저축했지만 모은 돈이 그다지 많지는 않다.

재무목표로는 3년 이내 결혼할 계획이고 결혼자금으로 3000만원 정도, 지금까지 집에 생활비를 보태지 않아서 결혼할 때 부모님께 효도자금으로 1000만원을 만들어서 드리고 가고 싶어한다.

마지막으로 여유가 된다면 결혼하기 전까지 종잣돈 1000만원을 마련하고 싶어한다.

투자성향은 안정수익 추구형으로 저축과 간접투자의 비율을 3:7으로 가져가기로 했다.


▶ A씨의 재무상태표                                                                       단위 : 만원

 

자산

부채

현금성 자산

CMA

120

단기부채

학자금융자

300

금융자산

정기예금

1500

장기부채

 

 

 

적립식펀드

140

 

 

 

자산 총계

 

1760

부채 총계

 

300

순자산

 

1460

 

 

 




▶ 전문가의 제안


A씨는 자신의 목표를 가지고 알뜰하게 저축하면서 돈을 차곡차곡 모아가는 가장 이상적인 20대의 모습을 보여준다.

소비습관이 잡혀 있는 게 가장 칭찬할 부분으로 돈의 가치를 알고 어떻게 돈을 써야 하는지도 잘 알고 있다.

그동안은 무작정 모으는데 집중했다면 이제는 재무목표에 맞게, 기간에 맞게 적절한 금융기관을 활용하면서 현명하게 모으는데 초점을 줄 필요가 있다.


1. 정기예금의 만기가 2009년 1월 이므로, 만기 후 학자금 융자 300만원을 상환하고 1200만원은 CMA에 예치한 후

국내주식형 펀드를 저가에 분할매수하는 전략으로 투자한다.


2. 가처분 소득 90만원은 결혼자금에 20만원 (국내가치주펀드), 효도자금으로 30만원 (부모님 명의로 생계형비과세 저축가입), 종잣돈으로 30만원 (국내성장형펀드에 20만원, 변액유니버셜 보험에 10만원), 위험보장을 위한 실손보험으로 8만원 가입한다.


3. 결혼자금은 거치형으로 들어간 1200만원으로 1500만원(연이율 10% 예상시), 현재 납입하고 있는 펀드 20만원을 3년 후 1100만원(연 이율 8% 예상시), 새로 들어가는 가치주펀드 20만원을  3년 후 800만원 (연 이율 7% 예상시)으로 총 3400만원이 마련된다.


4. 효도자금은 월 30만원씩 연 이율 5.5%로 계산하면 총 수령금액이 1170만원이 된다.


5. 종잣돈은 길게 보고 가져가야 할 자금이기 때문에 중·단기로 함께 운용하면서 각 금융기관의 장점을 취하도록 한다.

단기로 운용한 자금을 일정 시점에 환매해 변액유니버셜보험에 추가 납입하는 형식으로  운용하다가 자금이 필요할 때에는 중도 인출해서 활용한다.



          A씨의 상담 전 현금 흐름표                               A씨의 상담 후 현금흐름표

                                                                                                                                  단위 : 만원

수입

지출

수입

지출

근로소득

160

용돈

20

근로소득

160

용돈

20

 

교통비

8

 

교통비, 통신료

14

통신료

6

의류비, 화장품

16

의류비, 화장품

20

실손보험

8

부채상환금

40

결혼자금

40

주식형펀드

20

효도자금

30

가처분 소득

46

종잣돈 마련

30

소득총계

160

지출총계

160

소득총계

160

지출총계

158






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