Home 사이트맵
회사소개전문가소개재무상담신청정보마당단체재테크강좌신청




정규영   
mango1kr@naver.com
Tel. 010-5171-3123
Home > 정보마당 > 재무상담사례
30대 맞벌이 부부의 고민
    작성자 : 최은화  작성일 : 2009/03/13 12:11  조회수 : 1382
 

상담사례 2 - 30대 맞벌이 부부


A씨는 부산의 중소기업 과장으로 있으며 부인은 미술학원 강사로 일하고 있다.

4살 된 자녀는 시댁에서 키우고 있으며 둘째 계획은 아직 없다.

상담을 의뢰한 이유는 생각 외로 돈이 모아지지 않아서 효율적으로 돈을 모으는 방법을 배우기 위해서였다.

2년 전에 처음으로 집을 장만했고, 거치기간이 끝나 올해부터는 상환에 들어가고 있다.

처음에 대출금은 6000만원이였는데, 2년 동안 2000만원을 모아서 나머지 대출금 4000만원을 20년동안 원리금 상환하기로 했다.

재무목표는 자녀 교육자금과 은퇴자금이 우선순위로 꼽았고, 이외 10년 안에 종자돈 1억 마련을 목표로 잡았다.



▶ A씨의 재무상태표 (단위 : 만원)


자산

부채

금융자산

적립식 펀드

600

단기부채

마이너스통장

120

보험

200

장기부채

주택담보대출

4000

부동산자산

아파트

18000

 

 

 

자산 총계

 

18800

부채 총계

 

4120

순자산

 

14680

 

 

 


 

▶ 전문가 제안


맞벌이 부부는 외벌이에 비해 2배 이상 많이 저축하리라 생각하지만, 실제로 상담을 해보면 외벌이와 별반 차이가 없는 경우가 많다.

그 이유는 사회생활을 하면 기본적으로 들어가는 돈과 둘이 번다는 생각에 커진 씀씀이와 잦은 외식 그리고 과도한 자녀 양육비 때문이다.

이 부부의 경우는 시댁에서 아이를 키워주기 때문에 부모님께 용돈으로 드리는 돈 외에 크게 드는 돈은 없는 것 같지만,

알게 모르게 아이를 맡기고 있기 때문에 시댁에 심심찮게 돈이 들어간다고 한다.

아이를 떼어 놓고 맞벌이를 하는 가장 큰 이유는 경제적인 여유 때문일 것이다.

그러면서도 만족할 만큼 돈을 모으지 못한다면 지금까지의 소비습관을 점검해 보고 고칠 부분이 있다면 과감하게 고쳐야 할 것이다.


1. 주택 마련을 위해 그동안 모아둔 돈을 다 써버렸기 때문에 다시 종자돈을 모아야 한다.

그러기 위해선 부인의 소득은 모두 저축하고 남편의 소득만으로 생활해 보겠다는 생각으로 불필요한 소비들은 줄여야 한다.

가계부를 작성하면서 한 달 동안 지출내역을 꼼꼼히 점검하고, 줄일 수 있는 목록을 정리해 보도록 한다.

한 달 후 상담을 통해 저축 가능금액을 산출해서 목적자금에 맞게 재분배한다.


2. 사망보험금 위주로 되어 있는 보험을 실손보장에 초점을 두고 조절하되, 가장의 사망보험금은 정기보험을 활용해서 충족하도록 한다.

보험은 10~20년 동안 납입해야 하는 장기 상품이기 때문에 10~20년 후의 현금흐름을 고려해서 산정하는 것이 바람직하다.

지금은 납입에 무리가 없는 것 같아 가입을 하지만, 이후 교육비 등 지출이 최고조로 달했을 때나 소득이 줄어들었을 때는 감당할 수 없어서 해약하는 경우가 생기기 때문이다. 해약으로 인한 손해는 물론이고, 다시 가입하려고 할 때 건강상 이유나 나이에 맞게 올라버린 보험료가  부담스러울 수 있기 때문에 처음에 가입할 때 꼼꼼하게 챙겨서 가입하는 것이 가장 중요하다.


3. 갑자기 돈이 필요할 때 마이너스 통장만큼 편한 게 없다. 그러나 이 가정처럼 매월 현금흐름 자체가 수입과 지출이 맞지 않아 매달 마이너스가 나는 것을 마이너스 통장으로 채워 넣는 건 지출관리에 방해만 될 뿐이다.

마이너스 통장은 만들어 놓고 쓰지 않으면 이자가 생기지 않으니 신용이 좋을 때 가능한 한 많이 받아 두라고 말하는 사람도 있다.

그러나 견물생심이라고 뻔히 돈 나올 곳이 있으면 계획에 없던 지출이 늘어날 수 있다.

지출관리를 최우선으로 잡아야 하는 이 가정에는 마이너스 통장은 독이다.

저축을 한 달 미루더라도 당장 없애고 시작하는 것이 가장 좋은 방법이다.

 

▶ A씨의 상담 전후 월 현금 흐름표 (단위 : 만원)

   

           

                                <상담 전>                                                  <상담 후>

수입

지출

수입

지출

근로소득(남편)

280

생활비

150

남편

280

생활비

?

근로소득(부인)

180

관리비

25

부인

180

관리비

25

 

남편용돈

30

 

남편용돈

?

아내용돈

30

아내용돈

?

부모님용돈

40

부모님용돈

40

통신료

8

통신료

8

차량유지비

25

차량유지비

25

대출상환금

38

대출상환금

38

경조사비

10

경조사비

10

보험료

40

보험료

?

적립식펀드

80

적립식펀드

80

가처분소득

-16

가처분소득

?

수입총계

460

지출총계

476

수입총계

460

지출총계

?




     겉은 화려하지만 속은 뭉그러지는 40대 부부교사
     20대는 어떻게 돈 관리할까요










재무상담 절차안내