▶ 50대 재테크 - 재테크의 최종 목표는 풍요로운 노후 생활이다

1. 자금 운용의 가장 중요한 원칙은 안정성과 유동성이다.

50대는 보수적인 투자 전략이 필요하다.

수익성만 쫓는 위험한 주식 투자를 하거나 유동성이 떨어지는 부동산에 투자하는 것은 피하는 것이 좋다.

자산이 부동산에 집중되어 있다면 서서히 금융자산 쪽으로 옮겨서 자산비율을 5:5로 맞춰 나가는 작업을 해야 한다.

2. 월 생활비 확보를 위한 금융 상품에 가입한다.

개인연금에 가입하고 있다면 계속 유지하고, 없는 경우에는 반드시 마련하도록 한다.

은퇴 후 퇴직금을 은행에 넣어서 이자를 받아 생활하겠다는 생각으로 연금에 가입하고 있지 않다면 생각을 바꿀 필요가 있다.

저금리시대에 얼마의 퇴직금이 있어야 그 이자로 월 생활이 가능할지 생각해 보자.

결국은 이자와 원금을 함께 헐어 쓰지 않고는 생활이 되지 않는다.

3. 절세 계획을 세운다.

평균적으로 50대에 가장 많은 자산을 보유한다.

그러다 보면 금융소득 종합과세 대상자가 되어 필요 이상의 많은 세금을 낼 수도 있다.

이자와 배당 소득이 년 4000만원이 넘지 않도록 부부 각각의 명의로 금융상품에 가입하거나,

만기나 이자 지급 시기를 조절해야 한다.

또 상속이나 증여할 재산이 있는 경우에는 미리 계획을 세워서 절세할 수 있도록 한다.

4. 제 2의 직장을 준비하자.

55세에 은퇴해서 쉬기에는 너무 젊다.

비록 은퇴는 하지만 재취업을 원하거나 창업을 계획한다면 무엇을 할 수 있는지 다양한 대안을 미리 계획하고, 준비해야 한다.

5. 재무관리는 반드시 부부가 함께 한다.

만약 돈 관리에 참여하지 않는 배우자가 있다면 이 시기에는 함께 재무활동을 공유해야 한다.

재무 관련 서류가 어디에 있는지, 어떻게 처리해야 하는지 배우자에게 하나하나 가르쳐 주어야 한다.

특히 금융권을 활용하지 않는 돈 거래 내용은 반드시 얘기를 해야 건강 상실이나 불의의 사건이 닥쳤을 때 가족이 금전적인 손해를 보지 않을 수 있다.