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정규영   
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저축의 기회가 많은 2-30대! 그들은 나이가 바로 재산!!!
    작성자 : 관리자  작성일 : 2007/03/22 00:00  조회수 : 2785

               저축의 기회가 많은 2-30대! 그들은 나이가 바로 재산!!!


 2-30대의 미혼들의 경우 자유분방한 생활로 자칫 자기 소득의 절반 이상을 흥청망청 써버리는 경우들이 허다하다. 대부분의 미혼들이 그러하진 않지만 유행에 민감하고 또래집단의 문화를 즐기고 자유를 만끽하는 미혼의 특성상 재테크를 준비하고 실천하는데 많은 방해요소로 작용하는 것이 사실이다. 지금 소개하려는 사회초년병인 L간호사는 재기 발랄한 20대의 특성들을 그대로 가지고 있으면서도 짧은 직장생활동안 나름대로 자기개발과 함께 미래를 준비하려는 자세가 되어 있는 알짜배기 아가씨다.


Q. 직장생활 1년 4개월 동안 1400만원을 모았는데 좀 더 나은 수익률을 낼 수 있는 곳에 투자하고 싶습니다. 매월 들어가고 있는 은행의 적금도 이자가 너무 적어서 고민이 됩니다.

재테크에 관심도 많고 목돈을 효율적으로 운용할 수 있는 방법들이 궁금합니다.


(L간호사, 나이23세, 직업: 성형외과 간호사, 월 급여150만원. 현재직장생활 1년4개월)


1. 현금 흐름 표

  월평균소득

150만원

  소비성지출

 50만원

  저축성지출

 50만원

  입출금식통장 (여유자금)

 45만원

  보험료                             5만원


2. 변경 전과 변경 후

변경

변경

금융기관

이율

기간

금액

금융기관

기간

금액

부산은행

4.5%

1

1,400만원

투신

3년거치펀드

1,400만원

부산은행

4.5%

4개월

200만원

투신

적립식펀드

60만원

생명보험사

 

32개월

160만원

실손보상보험

80세만기

6만원

 

 

 

 

생명보험사

암보험기존상품유지

 

 

 

 

변액유니버셜

10년이상

30만원

3. PORTFOLIO 구성에 대하여

  상담후 소비성 지출분을 최대한 5만원 정도 조정하고 이미 마련되어져 있는 입출금식 통장의 200정도의 여유자금은 종금사의 CMA에 비상자금으로 묶어두고 전체 150만원 중에 105만의 저축비율을 내어 올 수 있었다.


*단기자금의 경우 안정성을 기반으로 최대한의 수익률을 고려해서 운용.

L간호사님의 경우 일정정도 마련한 종자돈 1400만원을 이용해서 단기간에 안전하면서도 은행수익률+@의 효율적인 수익률을 낼 수 있는 투자상품으로 재배치를 했으며 5년이내에 있을 결혼자금마련을 위해 월적립식 펀드를 국내와 해외펀드에 각30만원씩 투자가 처음인 만큼 안정적으로 분산투자했다.


*장기목적자금 마련은 L간호사의 경우 20대라는 나이가 바로 재산이다.

저축의 기회와 기간을 확보할 수 있는 장점이 있고 적은 규모로 길게 미리 시작할 수 있다는 장점을 활용하며 평생 비과세로 가져갈 수 있는 나만의 메인통장의 기능을 할 수 있게 어떠한 상황과 사건이 발생해도 변액유니버셜 보험이 가지는 장점들을 최대한 이용하면서 안정적인 높은 수익률을 확보하게 했다. 이 부분은 L간호사가 이후에 결혼을 하고 나서도 훌륭한 자신만의 장기자금이 될 것이다.


*보장부분의 미비로 이미 마련되어져 있는 암보험은 80세 만기의 내용이라 그대로 유지하도록 했으며 상해나 기타 질병에서 보장부분의 취약한 점은 손해보험사의 실손 의료비보장의 내용으로 만약의 사건과 사고에 대비해서 경제적 손실이 없도록 보완하였다.


L간호사는 누구보다도 빠른 시기에 자신의 재무목표를 설정하고 계획한 PORTFOLIO로 열심히 실천할 일만 남아 있다. 아마도 10년 후 즈음이면 같은 또래 친구들보다 재테크에 있어서만은 풍요롭고 알찬 미래를 보장받을 수 있을 것이다.

L간호사는 말한다. “나의 재무목표를 언제나 잊지 않고 열심히 나의 일에 최선을 다하는 사람이 되겠다”라고..


 

 

마루에셋 재무상담가 김미경

 


     행복한 저축이 행복한 미래를 만든다.
     현재와 미래를 동등하게 가져가자










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