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정규영   
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행복한 저축이 행복한 미래를 만든다.
    작성자 : 관리자  작성일 : 2007/05/02 00:00  조회수 : 2614

 

                     행복한 저축이 행복한 미래를 만든다.

 

 

30대 중반의 00자동차회사 현장 직 남성, 얼마 전 둘째도 태어나고 앞으로 돈 들어갈 일은 많은데,

결혼하고 지금까지 저축을 한다고 하는데 늘 돈이 없는 것 같다며 재무상담을 요청해왔다.

 

가족구성 >>   배우자 35세  /  아들  4세 /   1

 

상담 신청인의 재무상태부터 살펴보았다.


<
재무상태>         

자산

부채

주거용주택          8,500만원

퇴직금                 2,500만원

펀드                       800만원

기타                       800만원

주택담보대출            1,200만원

                      12,600만원

                            1,200만원


<
현금흐름>

소득

소비성지출

저축 및 투자

월 급여              320만원

주거생활비                 51만원

보건의료                      3만원

교통통신비                 21만원

용돈                           40만원

금융비용                      7만원

교육(육아)               80만원

부모님욘동                 10만원

기타                             1만원

펀드(5*10만원)              50만원

보험                                 22만원

연금저축                           25만원

                     320만원

                            213만원

                                    97만원

 


여기서 몇 가지 질문

 

Q 금융비용 월7만원은 그리 큰 비용은 아니지만 굳이 7%라는 높은 금리를

부담하면서까지 담보대출을 유지하고 있는 이유는 무엇입니까?

   A 우리동네에서 담보대출을 다 값는 집이 몇 집 없습니다. 그리고 대출이 있어야 부담이 적어서

집이 더 잘나갑니다.

 

Q 자녀들의 연령이 아직 교육에 집중하기에는 이른 시기인데 교육비의 내용을 알려주실

있겠습니까?

    A 큰애 어린이 집 회비가 25만원이고 그 외 지출은 집에서 혼자 애들 둘을 다 보려니 너무

힘들어 주변 아줌마들과 백화점에 가서 문화센터 강의도 듣고 거기서 엄마들과 점심도 먹고,

애가 둘이니까 택시 탈 때가 많아 그러다 보면 이 정도는 나갑니다. 그렇다고 점심을 비싼걸

 먹지는 않습니다.

 

Q 용돈은 남편 분 용돈입니까?

    A 아니오. 결혼하면서 가사일에 대한 대가로 아내도 20만원씩 용돈을 갖기로 했습니다.

그걸로 비자금을 만들든 친구를 만나든 맘 편하게 자유롭게 쓰기로 약속한 금액입니다.

 

Q 펀드 투자는 잘하셨는데 월10만원씩 5개씩이나 하시는 이유는 특별히 있습니까?

    A 무조건 분산하는 것이 덜 위험하고 좋다고 해서 그렇게 했습니다.

 

Q 적극적인 소득활동은 몇 세까지 하실 계획이십니까?

    A 회사정년 60세 다 채워야죠.

 

Q 그럼 앞으로 더 필요한 자금은 어떤 종류로 얼마의 규모가 될지는 한번 생각해

   보셨습니까?

    A 애들 더 크면 집은 30평대로 더 늘려야돼고, 대학등록금은 회사에서 나오지만 애들 결혼시키고

 우리 노후에 쓸돈정도가 필요하겠네요.

 

Q 현재 보장성보험을 제외한 75만원의 향후 필요한 자금마련은 가능하리라

   생각하십니까?

    A 그때그때 모아서 하나하고 다시 모아 또 하나 해내고 해야 되지 않겠습니까?

.

.

. 

Advice


세기의 부자들도 처음 시작은 지출관리부터 시작했습니다.
주변의 상황 때문에

지출관리에 문제가 있다면 주변을 변화시켜보는 것도 또 하나의 방법입니다.

향후 필요한 목적자금 만해도 물가가치 상승 분을 감안한다면 10억이 넘는 금액이 됩니다.


급여소득자의 경우 결혼 후 일생에서 집중적으로 돈을 모을 수 있는 유일한 시기는 자녀

취학전임을 감안하셔야 합니다.

지출조정을 좀더 적극적으로 하셔서 월 저축 액을 더 늘리시는 것이 바람직하며 향후 필요한

자금을 마련하려면 한 달에 얼마를 모아야 가능한지 역으로 계산하는 방법을 활용해보신다면

더 긴장감을 가지고 지출관리를 할 수 있는 좋은 방법이 되지 않을까 생각합니다.


 

) 주택자금 : 30대 중반평수의 아파트를 15,000만원 정도로 예상할 경우 현재

     주택가격을 제외한 차액 분 6,500만원을 둘째 7세 즈음에 마련하려면 월 105만원을

저축해야 가능합니다.


부채는 퇴직금 중간정산으로 모두 상환하시는 것이 좋습니다.

집을 매매할 때 매수인이 등기와 동시에 담보대출이 가능함으로 굳이 매도인의 높은 금리의

대출을 승계할 필요가 없습니다. 담보대출로 인해 발생되는 금융비용을 저축으로 전환하는

것이 현명합니다.

 

투자는 분산하는 것이 기본이긴 하나 너무 잘게 분산한다면 그 효율성이 떨어질 우려가

있습니다.

적정금액으로 나누어 국내주식형펀드와 해외펀드 또는 국내주식형과 혼합형 등으로 분산해서

2~3개정도의 계좌로 분산하는 것이 좋을 것 같습니다.

당장 단기내에 필요한 자금이 특별히 없으시다면 저축 가능한 금액의 60~70%는 펀드와 같은

단기투자상품을 활용하시고 10년 이상의 장기필요자금은 복리를 취할 수 있는 장기상품에

투자하시는 것이 효율적입니다.

 

둘째 아이의 보험은 가지고 계시는 손해보험사의 통합보험에 피보험자추가만 하시면

적은 금액으로 효율적으로 가입할 수 있습니다.

 

소득구조상 비정기적으로 나오는 성과급이나 상여금은 CMA계좌형태의 비상자금 통장을 따로

마련하셔서 비상금 또는 투자 대기자금으로 축적하시는 것이 필요합니다.

 

향후 전체 재무구조를 부동산자산과 금융자산의 비율을 6:4~5:5 정도로 현금자산 확보에 좀더

초점을 두신다면 긴급상황 시에도 충분한 자금대처가 가능한 매우 효율적인 자산운용이 되리라

생각됩니다.

 

아이가 어릴 때는 부모와 함께 있는 것 만으로도 행복합니다.

그러나 아이가 점점 크면서 자신의 전망과 요구가 뚜렷해지면서 부모의

무능력함이 상처로 다가올 수도 있습니다.

아직 젊고, 더 졸라맬 수 있을 때 열심히 저축하십시오.

너무 늦어 비참한 저축을 하는 것보다

아직 이를 때 행복한 저축을 하는 것이 좋지 않겠습니까?

 

 

 마루에셋 재무상담 팀장 김지숙

 


     나의 돈으로 이루는 나의 꿈
     저축의 기회가 많은 2-30대! 그들은 나이가 바로 재산!!!










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