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72법칙 - 복리의 마술
    작성자 : 관리자  작성일 : 2007/05/08 00:00  조회수 : 3579

                                       72법칙 - 복리의 마술

                                                                                         김미경(재무상담가)

 

누구나 ‘난 언제, 어떻게 부자가 될 수 있을까?’

혹은 ‘지금 가지고 있는 돈이 언제쯤 크게 늘어날까?’ 라는 생각을 한 번쯤 할 것이다.

돈을 제대로 관리하기 위해서는 돈에서 발생하는 이익이 어느 정도인지를 잘 파악하는 것이

참 중요하다. 투자를 하면서도 투자의 결과를 알지 못한다면 현명한 관리 역시 어려울 것이다.


돈을 관리하는 데 있어서 핵심을 들여다보면 자신의 투자가 미래 어느 시점에 얼마가 되는 지를 명확하게 알고 목표를 잡는 것에서부터 시작 된다. 그 중 기본적으로 알아야 하는 것이 바로 ‘72법칙’이다.


72법칙은 자산이 두 배로 불어나는 데에 얼마나 시간이 걸리는가를 계산하는 일종의 수학공식이다.


복리가 적용되는 상품에 가입했는데 금리가 연 4%라고 가정하자.

그러면 이 돈이 두 배로 불어나는 데에는 얼마나 시간이 걸릴까?

전자계산기를 들고 난감해 하지 말고, 그냥 72를 4로 나누어 보자.

그러면 18이 나올 것이다. 결국 18년이 걸린단 말이다.

다시 한 번 해보자. 이번에는 연 8%짜리 금융상품에 가입했다.

역시 같은 방법으로 72를 8로 나눈 값. 즉 9년이 걸린다.

이처럼 72법칙은 복잡한 암산능력이나 공학용 전자계산기가 없어도 간단히 내 돈이 언제 두 배로 불어날 것인지를 알 수 있게 해준다.


이 외에도 72법칙은 또 다른 재미있는 결과도 얻어낼 수 있다.

앞서 72법칙은 내 돈이 두 배로 늘어나는 데 걸리는 시간을 알아내는 공식이라 했다.

그러기 위해서 금리가 제시되었고 72를 금리로 나누어 그 기간이 확인된다.

이번에는 그 식을 변형해 금리가 아닌 기간이 주어졌을 때 돈이 두 배로 불어나기 위해서 금리(수익률)가 얼마나 되어야 하는지를 알아보자.


‘72 ÷ 금리 = 기간’ 이라는 식을 ‘72 ÷ 기간 = 금리’라는 식으로 변형하는 것이다.

결국 기간이 정해져 있을 때 내 돈이 두 배가 되는데 필요한 금리(수익률)를 산출해 낼 수 있다.

여기서 중요한 한 가지를 짚고 넘어가자.

바로 72법칙은 단리가 아닌 복리가 적용되는 계산법이라는 점이다.

만약 매년 20%씩 수익을 달성한다면 자신의 돈이 두 배가 되는 시기는 5년이 걸릴 것으로

생각하기 쉽다. 20% X 5 = 100% 이기 때문이다.

그러나 이것은 단리로 계산한 것이다.

그런데 72법칙으로 계산하면 72를 20으로 나눈 값인 3.6 즉 채 4년이 걸리지 않는다. 무려 1.4년의 차이가 발생한다. 이는 바로 72법칙이 복리에 의한 계산법임을 말한다.

복리는 이자에 이자가 붙는다. 반면 단리는 최초 원금의 이자만 매번 지급하는 방식이다

현재 대부분의 예 적금은 단리로 계산되어 지급된다.

살펴 본 바와 같이 72법칙은 돈을 모으거나 재테크를 시작하려는 단계에서는 내 돈이 얼마나 빠른 속도로 불어날 것인가?

또 그러려면 목표수익률을 어느 정도로 잡아야 하는가에 대한 이정표 역할을 한다.

따라서 수익률이 따라주어야 하지만 그래도 72법칙을 고려해서 자신의 돈을 모으고 관리해 나간다면 좀 더 정확한 자금을 만들어 낼 수 있으리라 기대해도 될 것이다.

더불어 하루라도 빨리 저축이든 투자든 시작해야 한다는 것은 말할 나위 없다.


따라서 기간과 수익(금리)에 따라 움직이는 72법칙을 알았다면 우리는 당연히 우리의 투자성향에 맞는 적정기대수익을 안겨줄 금융상품을 찾고, 투자하면서 인내를 가지고 내 돈이 두 배가 되는 시간을 기다려야 할 것이다.

 

 

 


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